У вас есть обязательства по кредиту? Но вам стало известно, что другое финансовое учреждение может выдать ссуду на более выгодных условиях. Не желая терять клиента, ваш банк в свою очередь предложил вам провести рефинансирование долга. Наши советы помогут разобраться в этом вопросе.
ВАШИ ДЕНЬГИ
ОБЛЕГЧАЕМ КРЕДИТНОЕ БРЕМЯ
У вас есть обязательства по кредиту? Но вам стало известно, что другое финансовое учреждение может выдать ссуду на более выгодных условиях. Не желая терять клиента, ваш банк в свою очередь предложил вам провести рефинансирование долга. Наши советы помогут разобраться в этом вопросе.
Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование или перекредитование — это полное или частичное погашение уже существующего кредита за счет нового, но на более выгодных условиях. Вы можете попросить рефинансировать кредит свой или любой другой банк, предлагающий эту услугу. Есть несколько общих моментов, на которые стоит обратить внимание прежде, чем решиться на перекредитование:
— сроки для потребительского кредита не превышают 5 лет и для ипотеки — 30 лет;
— сумма действующего кредита не должна быть меньше 150 тыс. руб.;
— в зависимости от кредитора возможны комиссионные за те или иные услуги.
— вам понадобятся те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита, а также справки и состоянии текущего;
— процентная ставка на новый кредит может зависеть от банка, специальных программ или вашей личной истории;
— закрываемый заем должен быть оформлен более 6 месяцев назад. В редких случаях этот показатель может снизиться до трех месяцев.
— обычно банки обещают рассмотреть заявление в самый короткий срок, тем не менее он у всех разный.
Как происходит процесс?
По сути, при рефинансировании кредита к заемщику предъявляются те же требования, что и при его первоначальном оформлении. Новый банк-кредитор будет заново оценивать вашу платежеспособность и кредитную историю, а также всю информацию о текущем кредите.
Рассмотрим процесс перекредитования поэтапно.
* Вы оформляете новый кредит в своем же либо уже в другом банке, чье предложение вам показалось выгодным. На этом этапе вам придется подготовить все нужные для оформления нового займа документы. Согласно полученным сведениям о вашем финансовом положении банк вынесет свой вердикт.
* Если вы решили менять банк, то необходимо получить соглашение от вашего действующего банка на рефинансирование у другого кредитора.
* Если оба банка принимают решение в вашу пользу, вы подписываете договор. С этого момента ваш новый кредитор сам заботится о том, чтобы погасить вашу старую задолженность и решает все организационные вопросы.
* В случае если вы совершаете перекредитование в другом банке и кредит был залоговым, то вам придется перерегистрировать свой залог на нового кредитора.
* Как только происходит полное переоформление документов и залога, вы начинаете выплачивать свою задолженность согласно новым, более выгодным условиям. Прошлым кредиторам вы больше ничего не должны.
Плюсы и минусы рефинансирования
Чтобы принять верное решение, надо знать, какие преимущества и какие подводные камни может таить в себе перекредитование.
В чем заключаются плюсы?
Уменьшение размера ежемесячных выплат. Возможно, вы стали зарабатывать меньше или у вас появилось больше расходов и вам хотелось бы уменьшить суммы ежемесячных платежей. Перекредитование может решить эту проблему за счет увеличения срока кредита в среднем на 1-2 года, тем самым уменьшая нагрузку ежемесячных выплат.
Смена валюты, в которой осуществляются платежи. В связи с последними экономическими событиями в стране этот пункт стал особенно актуален. Если вы считаете, что было бы выгоднее выплачивать кредит в другой валюте, с помощью процедуры рефинансирования это можно изменить.
Объединение кредитов в разных банках в один. Порой, когда кредиты открыты в разных банках, на разных условиях и с разными ставками — это только приносит ненужную головную боль в нашу повседневную жизнь. К тому же очень легко запутаться и просрочить платеж, что приведет к начислению пени или, еще хуже, испортит кредитную историю. Гораздо проще один раз сделать перекредитование и объединить все займы в один.
Снижение процентной ставки. Допустим, при оформлении кредита, в связи с вашим экономическим положением, банк предложил вам достаточно высокую процентную ставку, но ваше положение улучшилось. Теперь, предоставив нужные документы, вы сможете рефинансировать свой кредит уже по более низкой ставке.
Снятие обременения с залога. В случае если у вас оформлена ипотека или автокредит, ваше движимое или недвижимое имущество находится в залоге у кредитора. После рефинансирования все переходит в вашу собственность и оформляется обычный кредит наличными. Единственное, что ставки на беззалоговый займ, как правило, выше.
А теперь о минусах.
Дополнительные траты. Перекредитование небольших кредитов просто невыгодно. Иногда затраты на весь процесс превышают выигрыш, и рефинансирование не имеет никакого смысла. Не всегда даже переход на кредит с более низкой процентной ставкой или, на первый взгляд, более выгодную валюту помогает сэкономить деньги. Надо иметь в виду все комиссионные, которые возьмет новый кредитор за оказанные услуги, а также цену на оформление новых справок и документов, которые вам придется предъявить.
Объединить в один можно максимум 5 кредитов. Если число ваших задолженностей превышает эту цифру, то одним рефинансированием все не обойдется. Хотя оно поможет вам упростить ситуацию.
Получение разрешения у банка кредитора. Так как не все банки согласны отдать клиента другому банку или менять условия уже выданного кредита, получить нужный документ не всегда оказывается просто.
Р. S. Скорее всего, проведение рефинансирования займет больше времени, чем оформление обычного кредита. Но в итоге вы сможете сэкономить на переплате или изменить условия займа и зажить новой жизнью!
По материалам сайта kredito24.ru
